Kreditlebensversicherungen können hier als Ergänzung zu Krediten die Rückzahlung ausstehender Raten sicherstellen und gleichzeitig den Kreditnehmern und deren Familien die Gewissheit geben, dass ihre Schulden im Falle eines unerwarteten Schicksalsschlages gedeckt sind.
Einer der wichtigsten Akteure auf diesem Markt ist die Hannover Rück. Dank jahrzehntelanger Erfahrung können unsere Experten bei allen Aspekten der vielfältigen Produktpalette effizient unterstützen. In vielen Ländern der Welt haben wir Banken und Versicherern bereits geholfen, ein breites Spektrum an Versicherungsschutz anzubieten.
Unser Produktportfolio reicht von klassischen Deckungen, die die Rückzahlung des Kredits an die Bank im Todesfall absichern, bis hin zu Produkten, die die Rückzahlung des Kredits bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit, schwerer Krankheit, Krankenhausaufenthalt oder sogar Arbeitslosigkeit gewährleisten.
Wir unterstützen Banken und Versicherer dabei,
- Restschuldversicherungs-Programme einzuführen oder auch das Kreditlebensversicherungsgeschäft im eigenen Konzern zu schreiben,
- Den Service für ihre Kunden aufzuwerten und für alle Beteiligten Mehrwert zu schaffen,
- Expansion in neue Märkte durch auf lokale Gegebenheiten zugeschnittene Versicherungsprodukte zu ergänzen,
- vom Potenzial des wachsenden Restschuldversicherungsmarktes lokal und international zu profitieren.
Wenden Sie sich bitte an Ihre lokalen Ansprechpartner bei der Hannover Rück, wenn Sie mehr über unsere Lösungen im Bereich Restschuldversicherung erfahren möchten.
Gruppen- und individuelle Restschuldversicherungsprodukte
In der Regel unterstützen wir unsere Partner mit Gruppenversicherungslösungen, die es ihnen ermöglichen, Kreditnehmern ein einfaches, schnelles und effizientes Angebot zu machen. Dank unserer erfahrenen Experten weltweit können wir jedoch auch bei individuellen Versicherungsprodukten unterstützen und damit Bedürfnisse abdecken, die ein höheres Maß an Differenzierung erfordern.
Diese individuellen Lösungen zielen beispielsweise auf vermögende Kunden, Senioren, Personen die ein höheres Risiko darstellen sowie auf die Absicherung weniger üblicher Darlehensformen und Unternehmenskredite ab. Damit erreicht die Restschuldversicherung einen deutlich größeren Teil der Bevölkerung und erleichtert die Kreditvergaben durch die Banken.
Individuelle Restschuldversicherungsprodukte zielen oft auf Nischen und spezifische Bevölkerungsgruppen ab. Das erfordert sowohl adäquate Rückversicherungslösungen als auch spezielles Fachwissen in den Bereichen Produktdesign, Preisgestaltung und Underwriting, was bei unseren Kunden häufig nicht verfügbar ist. Mit ihrer langjährigen Erfahrung und weltweiten Präsenz kann die Hannover Rück ihre Kunden bei der erfolgreichen Markteinführung solcher Produkte unterstützen.
Bereiche unserer Unterstützung
Wir unterstützen in jeder Phase des Produktlebenszyklus und stehen unseren Kunden mit umfassendem und schnellem Service zur Seite. Das erstreckt sich von Marktanalysen über TPA-Lösungen, Produktgestaltung, Kalkulation von Preis und Schadenreserven bis hin zur medizinischen Risikoprüfung und Schadenregulierung. Auch in den Bereichen Vertrieb und Marketing können sich unsere Kunden auf unsere kompetente Unterstützung verlassen.
Sie profitieren auch von unserer automatisierten Risikoprüfung hr | ReFlex, die schnell und einfach in die IT-Strukturen eines Bankversicherers eingebunden und individuell auf die lokalen Marktbedingungen zugeschnitten werden kann. Geschwindigkeit und Qualität der Risikoeinschätzung und -selektion werden optimiert und die gesamte Prozesseffizienz wird gesteigert.
Regulatorisches Umfeld
Unsere Experten helfen ihnen auch, sich in einem immer komplexer werdenden regulatorischen Umfeld zurechtzufinden, das üblicherweise auf eine Stärkung des Verbraucherschutzes abzielt. Gesetzlich geregelt werden z.B.:
- Notwendigkeit einer klaren Trennung zwischen Darlehen und Versicherungsschutz und deren Kosten
- Optionen des Kunden, bei Bedarf den Versicherungsschutz zu wechseln
- Lockerung der Anforderungen an die medizinische Risikoprüfung
- Deckelung der Vermittlerprovisionen
- Fragen der Verteilung der entstehenden Gewinne
Obwohl diese Initiativen oft auf eine Senkung der Versicherungskosten für den Verbraucher zielen, können sie gleichzeitig den Markt für individuelle Versicherungslösungen öffnen, da sie z.B.:
- Neue Absatzmöglichkeiten schaffen
- Zur Gründung neuer Vertriebswege einschließlich digitaler Vertriebsformen führen
- Alternative Lösungen für Kunden von Banken und Bankversicherern fördern, die an der Stärkung der Kundenbindung arbeiten.
Vertriebskanäle
Unsere individuellen Kreditlebensversicherungsprodukte können neben dem Bankenvertrieb auch über andere Vertriebskanäle angeboten werden, seien es der traditionelle Vertrieb über Makler und Finanzberater oder Direct-to-Consumer-Vertriebsformen.
Änderungen in der Gesetzgebung und die fortschreitende Digitalisierung ermöglichen zunehmend moderne Vertriebswege wie Telemarketing oder digitale Plattformen im Netz. Das kann anfänglich hohe Kosten verursachen, für deren Deckung die Hannover Rück ebenfalls geeignete Rückversicherungslösungen anbieten kann.
